Avez-vous contracté un prêt immobilier au cours des dernières années ? Si c’est le cas, vous pourriez être intéressé par une révision de votre prêt. Dans cet article, vous découvrirez pourquoi vous devriez revoir votre prêt, quels en sont les coûts et quels sont les points importants à prendre en considération.
Pourquoi réviser votre prêt au logement ?
Si vous avez choisi un prêt immobilier à taux variable, il n’est pas nécessaire de revoir votre prêt. En effet, le taux d’intérêt de votre prêt s’adaptera automatiquement aux taux actuels.
Si vous avez opté pour un taux d’intérêt fixe, c’est probablement une bonne décision.
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez envisager de revoir votre prêt :
- Une modification des taux d’intérêt qui peut faire en sorte que votre contrat de prêt ne soit plus l’option la plus avantageuse.
- Depuis que vous avez contracté le prêt, votre situation financière a peut-être changé, ce qui vous permet de négocier de meilleures conditions ou des paiements moins élevés, par exemple.
- En outre, il peut y avoir de nouveaux prêts sur le marché qui offrent une meilleure offre que celle de votre prêt actuel.
Coûts supplémentaires
Lors d’un refinancement, vous devez prendre en compte des coûts supplémentaires, même si vous restez dans la même banque. Si vous décidez de changer de banque, il y aura souvent des frais supplémentaires. Vous trouverez ci-dessous un aperçu de ces frais supplémentaires en fonction de votre situation :
Refinancement par votre propre banque
Si vous refinancez le prêt auprès de votre propre banque, il est préférable de tenir compte des frais de notaire et de dossier supplémentaires pour contracter votre nouveau prêt immobilier. Il peut également y avoir des frais supplémentaires pour l’assurance solde restant dû. Enfin, en cas de remboursement anticipé d’une partie de votre prêt immobilier, vous devrez payer des frais de réinvestissement pouvant aller jusqu’à 3 mois d’intérêts.
Refinancement par une autre banque
En cas de refinancement auprès d’une autre banque, vous devrez payer des frais de notaire pour l’annulation du prêt auprès de votre ancienne banque et des frais de notaire, d’hypothèque et d’enregistrement pour la souscription d’un nouveau prêt. Il peut également y avoir des frais supplémentaires pour l’assurance solde restant dû et d’autres produits tels que de nouvelles cartes de crédit. Enfin, la banque peut demander une réévaluation du bien. Pour cela, il est préférable de prévoir des frais d’expertise et des frais de dossier supplémentaires.
Vous voulez encore plus d’informations sur les frais supplémentaires ? Lisez alors l’article de blog suivant sur le coût du refinancement d’un prêt hypothécaire.
Révision de votre prêt immobilier : les étapes clés
Le refinancement ne se règle pas du jour au lendemain. Il est nécessaire que vous vous informiez bien et que vous fassiez des considérations basées sur votre situation actuelle. Voici quelques lignes directrices pour vous aider à revoir votre prêt immobilier :
- Comparez votre propre taux d’intérêt avec le taux actuel du marché
- Vérifiez la durée du contrat de prêt et voyez si elle correspond toujours à votre situation financière actuelle.
- Examinez les coûts supplémentaires du refinancement. Tenez également compte des éventuelles pénalités de remboursement anticipé ou des frais de clôture.
- Découvrez les offres de financement disponibles et celles qui conviennent le mieux à votre situation.
- Adressez-vous également à une autre banque et voyez ce qui est le plus avantageux pour vous : changer de banque ou négocier avec votre banque actuelle.
Vous ne savez toujours pas par où commencer ? Faites appel à un conseiller hypothécaire. Celui-ci se fera un plaisir de vous donner des conseils sur votre crédit en langage clair et humain.
Vous êtes curieux de connaître les changements de logement pour cette année ? Nous avons répertorié pour vous tous les changements en matière de logement pour 2023.