L’achat d’une maison est une étape importante dans la vie de nombreuses personnes. Cependant, il est souvent nécessaire de contracter un prêt immobilier pour que ce rêve devienne réalité. La demande d’un prêt immobilier implique de nombreuses démarches, dont la collecte des documents adéquats. Dans cet article, nous verrons quels sont les documents dont vous avez besoin pour demander un prêt hypothécaire, afin que vous soyez bien préparé à la procédure.
Documents d’identification et données personnelles
Pour commencer, assurez-vous d’avoir les documents d’identification nécessaires.
Il s’agit généralement des éléments suivants
- Carte d’identité : en Belgique, la carte d’identité est indispensable. Le demandeur et les éventuels codemandeurs doivent fournir une copie de leur carte d’identité.
- Le passeport : Si vous n’êtes pas citoyen belge, un passeport peut servir de pièce d’identité. Assurez-vous que le passeport est à jour et valide.
Certificats de revenu
L’un des facteurs les plus importants dans l’évaluation de la solvabilité d’un demandeur est le revenu. Les banques veulent être sûres que vous êtes en mesure de rembourser le prêt. Les justificatifs de revenus sont donc essentiels.
Veillez donc à fournir à la banque les documents suivants :
- Dernières fiches de paie : Les banques demandent généralement les trois derniers bulletins de salaire du demandeur et de ses éventuels co-demandeurs. Cela permet de se faire une idée des revenus actuels. Il est préférable que ces bulletins de salaire ne soient pas trop anciens (quelques mois au maximum, de préférence le plus récent possible, bien entendu). Si vous êtes indépendant, fournissez le relevé trimestriel le plus récent dont vous disposez. Les fiches de paie sont accessibles via My Minfin.
- Contrats de travail : Il peut également être utile de fournir des copies de vos contrats de travail pour prouver que vous disposez d’une source de revenus stable.
- Preuve d’autres revenus : Si vous avez d’autres sources de revenus, comme des revenus locatifs ou des dividendes, vous devez en fournir la preuve. Par exemple, le contrat de location en question, mais aussi des preuves de versements récents sur votre compte peuvent également prouver ces revenus.
Sans emploi ou en incapacité de travail depuis un certain temps ? Dans ce cas, vous pouvez fournir une déclaration de vos revenus de remplacement et, si vous l’avez, une attestation prouvant votre incapacité de travail.
Documents bancaires
Les banques souhaitent se faire une idée de vos antécédents financiers et de votre situation actuelle. Vous devez donc fournir les documents suivants :
- Relevés bancaires : Les copies de vos relevés bancaires récents donnent à la banque un aperçu de vos activités financières et de vos dépenses.
- Preuve de votre épargne : Copie ou capture d’écran de votre épargne.
- Résumé du prêt : Si vous avez déjà des emprunts en cours, vous devez les documenter. Cela comprend la dette restante et les remboursements mensuels.
Documents relatifs à la propriété
Si vous achetez une maison existante, vous devez recevoir les titres de propriété du vendeur. Pour les nouvelles constructions ou les rénovations, vous aurez besoin d’autres documents à présenter à la banque. Voici un aperçu par catégorie.
Vous demandez un prêt pour une maison existante ? Dans ce cas, fournissez les documents suivants :
- Acte notarié : ce document prouve que vous deviendrez le propriétaire légal du bien.
- Rapport d’évaluation : Ce rapport (obligatoire depuis 2022) donne une idée de la valeur de la maison que vous souhaitez acheter. Il permet à la banque de vérifier que le montant de votre prêt immobilier correspond bien à cette valeur.
- Certificat EPC : ce certificat permet à la banque de connaître le score énergétique de la maison que vous souhaitez acheter. Un mauvais score ne signifie pas que la banque vous refusera un prêt, mais techniquement elle peut le faire. Un bon score permet à certaines banques d’accorder une petite réduction sur le taux d’emprunt, ce qui peut donc jouer en votre faveur.
Vous demandez un prêt pour des travaux de rénovation ? Fournissez alors les documents suivants :
- Factures/estimation des coûts : rassemblez des devis pour tous les travaux de rénovation souhaités (de la cuisine au nouveau toit) afin que la banque ait une bonne vue d’ensemble des coûts liés à votre rénovation. Cela vous donnera une idée du montant que vous devez emprunter pour votre prêt immobilier.
Les personnes qui effectuent des travaux de rénovation peuvent bénéficier d’un prêt spécifique pour la rénovation. Pour en savoir plus, cliquez ici.
Vous demandez un prêt pour la construction d’une maison ? Fournissez alors les documents suivants :
- Permis de construire : s’il s’applique à la construction de votre nouvelle maison, la banque s’attend à ce que le permis soit délivré avant d’approuver votre prêt immobilier.
- Facture d’achat/compromis : si vous achetez un logement neuf, la facture d’achat du promoteur ou de l’entrepreneur est importante pour déterminer le montant à emprunter.
Autres documents
Outre les documents mentionnés ci-dessus, les banques peuvent exiger des informations spécifiques en fonction de votre situation. En voici quelques exemples :
- Preuve de fonds propres : certaines banques exigent que vous apportiez un certain pourcentage du prix d’achat à titre de fonds propres. Elles ont donc besoin d’un justificatif de ce que vous avez en banque.
- Preuve de la situation familiale et matrimoniale : dans certains cas, la banque peut demander des documents tels que des actes de mariage ou des actes de naissance.
- Pension alimentaire : Recevez-vous une pension alimentaire ? Il s’agit là aussi d’un justificatif de revenus qui sera joint à votre demande de prêt immobilier. Fournissez une preuve de vos dépôts récents.
- État des dettes : Vous devez fournir un relevé complet de vos dettes actuelles. Il est préférable d’être honnête à ce sujet dès le départ, car la banque peut officiellement le vérifier et ne manquera pas de le faire !
- L’assurance : La banque n’approuvera pas facilement un prêt si vous n’avez pas souscrit une assurance incendie et une assurance solde restant dû. Dans la pratique, la banque vous suggérera de souscrire cette assurance auprès d’elle, mais vous n’êtes pas obligé de le faire.
- Autres certificats : Il existe 10 attestations obligatoires lors de la vente d’un bien immobilier. Votre banque peut vous demander ces attestations pour mieux évaluer le bien.
Il est important de noter que les exigences exactes peuvent varier en fonction de la banque avec laquelle vous travaillez et de l’accord de prêt spécifique. Il est conseillé de contacter la banque ou le prêteur de votre choix à l’avance pour obtenir une liste des documents requis.
En Belgique, la demande d’un prêt immobilier est un processus détaillé qui exige précision et diligence. Veillez à ce que tous les documents nécessaires soient en ordre avant d’introduire votre demande. Cela permettra non seulement d’accélérer le processus, mais aussi d’augmenter vos chances d’obtenir un accord.
Une fois que vous avez rassemblé tous les documents, vous pouvez passer à l’étape suivante du processus de demande de prêt immobilier.