Qu’advient-il de votre prêt hypothécaire lorsque vous vendez votre logement ?
Contenu
- Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?
- Qu’advient-il de votre prêt hypothécaire en cas de vente du logement ?
- Conseils pour l’octroi d’un prêt
1. Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?
Un prêt hypothécaire est un prêt que vous utilisez pour acheter une maison, un appartement ou un autre bien immobilier. Votre logement sert de garantie au prêt, ce qui signifie que la banque a le droit de le vendre si vous ne pouvez pas rembourser le prêt. Vous remboursez le prêt par mensualités, y compris les intérêts, sur une durée prédéterminée.
2. Qu’advient-il de votre prêt hypothécaire lorsque la maison est vendue ?
2.1. Stap 1: Laat je bank het resterend saldo berekenen
Contactez votre banque pour connaître le montant exact de votre prêt en cours. C’est ce qu’on appelle le montant du remboursement, y compris les intérêts et la commission de réinvestissement.
Que se passe-t-il si le prix de vente est inférieur au montant du prêt ?
Si le prix de vente de la maison est inférieur au montant que vous devez encore à la banque, il y a une dette résiduelle. C’est ce qu’on appelle une dette résiduelle.
Options en cas de dette résiduelle :
- Remboursez immédiatement la dette résiduelle : Si vous disposez d’une épargne suffisante, remboursez immédiatement la dette résiduelle.
- Refinancement de la dette résiduelle : Certaines banques offrent la possibilité de contracter un prêt séparé pour rembourser la dette résiduelle en plusieurs fois.
Que se passe-t-il si le prix de vente dépasse le montant du prêt en cours ?
Si le rendement de votre logement est supérieur au solde du prêt, vous conservez l’excédent. Vous pouvez dépenser ce montant librement.
Options en cas d’excédent :
- Financement d’une nouvelle maison : De nombreux vendeurs utilisent la valeur excédentaire pour financer l’achat d’un nouveau logement.
- Épargner ou investir : mettez de côté l’excédent en vue d’investissements futurs.
2.2. Stap 2: Overweeg je opties
2.2.1. Optie: Hypothecaire lening aflossen bij verkoop
L’une des options consiste à rembourser votre prêt hypothécaire actuel et à en contracter un nouveau. Les anciens prêts ont généralement un taux d’intérêt plus élevé que les prêts actuels. De nos jours, vous pouvez donc emprunter un montant plus élevé pour un taux d’intérêt plus bas. Sachez toutefois que cela a un coût :
- Frais d’hypothèque : le montant restant dû et les intérêts.
- Frais de notaire (frais de dossier) : frais engagés pour que le notaire annule l’ancien prêt et en contracte un nouveau.
- L’indemnité de réinvestissement : une indemnité forfaitaire pour le remboursement anticipé de votre prêt.
- Frais administratifs à la banque.
- Dette résiduelle si le prix de vente est inférieur à l’encours du prêt (voir section 2.2.).
2.2.2. Optie: Hypothecaire lening overdragen naar een nieuwe woning
Certaines banques vous permettent d’emmener votre prêt existant avec vous dans un nouveau logement. C’est ce qu’on appelle le changement de gage. Cette opération a également un coût :
- Frais d’échange de gage : frais de notaire pour annuler l’ancien prêt et en contracter un nouveau.
- Examen du crédit (frais de dossier) : Si votre nouveau logement vous coûte plus cher que votre encours actuel, la banque peut vous facturer des frais.
- Évaluation : les banques exigent parfois une évaluation professionnelle de votre nouveau logement.
- Frais d’enregistrement de 1%.
- Droits hypothécaires d’environ 0,5 %.
- Frais administratifs à la banque.
Conditions d’un échange de gages :
- Vous avez l’autorisation de votre banque.
- Le nouveau logement a une valeur suffisante pour servir de garantie.
4. Conseils pour l’étude de votre prêt
- Consultez votre banque à temps.
- Vérifiez la durée du nouveau prêt.
- Vérifiez les termes de votre contrat de prêt.
- Vérifiez soigneusement le prix de vente du nouveau logement.
- Comparez vos taux d’intérêt et conditions actuels et nouveaux.
- Tenez compte des taxes (droits d’enregistrement, droits hypothécaires).
- Tenez compte de tous les frais liés à l’achat d’un bien immobilier (frais de déménagement, frais administratifs auprès de la municipalité, etc.)
- Examinez les normes énergétiques du nouveau logement : les banques proposent parfois des prêts plus avantageux pour les logements économes en énergie.
- Obtenez un certificat de rachat pour savoir exactement combien il vous reste à payer (y compris la commission de réinvestissement et les autres frais).
- Remarque : ne vous fiez pas aux estimations, mais demandez les frais et conditions spécifiques à votre banque et aux banques qui vous intéressent.
Sources : Construction et logement
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Stiasteny, L. (2024, 3 décembre). Qu’advient-il de votre crédit hypothécaire en cas de vente de la maison ? Flat.be. Consulté le (date XX/XX/202X), sur https://www.appartement.be/hypothecaire-lening-bij-verkoop-van-je-woning/
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