L’achat d’un bien immobilier en rente : Tout ce que vous devez savoir

L’achat en rente est une autre façon d’acheter et de vendre un bien immobilier. De quoi s’agit-il ? Quels sont les types existants ? Quelle est la progression ? Découvrez-le ici !

Contenu

• Qu’est-ce que l’achat en rente ?
• Types d’achat de rente
  • Rente viagère libre
  • Rente viagère occupée (Occupied annuity)
  • Rente avec droit de séjour temporaire
• Quels sont les éléments à prendre en compte avant d’acheter une rente ?
• Avantages de l’achat d’une rente
• Inconvénients de l’achat d’une rente
• Le déroulement d’un contrat de rente (6 étapes)

Qu’est-ce que l’achat en rente ?

• En achetant une rente, l’acheteur achète un bien immobilier au vendeur, le paiement n’étant pas effectué en une seule fois, mais sous la forme de versements périodiques (= la rente) au vendeur.
• En général, les personnes combinent le versement d’une rente avec un paiement forfaitaire initial, appelé « bouquet ».
• Le vendeur continue généralement à vivre dans le bien pendant une période prédéterminée ou à vie.
• Outre le paiement de la rente et du bouquet éventuel, vous payez également des droits d’enregistrement lors de la signature de l’acte notarié. La signature se fait au moment de l’enregistrement du contrat, et non au moment du décès du vendeur.

Types d’achat de rente

Rente viagère libre

• Le vendeur vend le bien et le quitte immédiatement.
• L’acheteur occupera ou louera le bien immédiatement.
• L’acheteur verse une rente périodique au vendeur jusqu’à son décès.

Rente viagère occupée (Occupied annuity)

• Le vendeur vend le bien mais continue à l’habiter à vie.
• L’acheteur ne prend possession du bien qu’après le décès du vendeur.
• L’acheteur paie une rente moins élevée parce que le vendeur conserve le droit de résidence.

Rente avec droit de séjour temporaire

• Le vendeur continue d’habiter le bien pendant une période déterminée et convenue.
• Après cette période, l’acheteur occupe le bien.

Quels sont les éléments à prendre en compte avant d’acheter une rente ?

• L’âge et l’état de santé du vendeur. La rente est calculée en fonction de l’espérance de vie du vendeur. Plus le vendeur est âgé, plus la rente est généralement élevée.
• Valeur du bien. Estimez la valeur marchande du bien pour déterminer la juste annuité.
• La durée du versement : Parfois, une durée maximale est fixée sur le versement de la rente. Cette durée dépend du vendeur. Elle peut être de 15, 20 ou même 25 ans, par exemple.
• Le montant du bouquet. Considérez le montant du premier versement forfaitaire. Si vous payez un bouquet plus élevé, la rente est souvent plus faible.
• Conditions du contrat. Veillez à ce que le contrat soit clair et détaillé. Convenez clairement des modalités de paiement, de l’entretien du bien et de ce qui se passe en cas de décès prématuré du vendeur ou de l’acheteur.
• L’aspect fiscal. Les revenus de la rente peuvent être imposés comme des revenus de pension. Demandez conseil à votre comptable.

Avantages de l’achat d’une rente

• Le vendeur bénéficie d’une sécurité financière. Il perçoit un revenu mensuel fixe, ce qui peut contribuer à une vieillesse plus confortable.
• Dans le cas d’une rente occupée, le vendeur continue d’habiter le bien à vie, ce qui garantit la sécurité du logement.
• L’acheteur paie des frais initiaux (bouquet) moins élevés que pour l’achat d’un logement ordinaire. Vous avez donc besoin de moins de fonds propres. Dans certains cas, vous n’avez même pas besoin d’un prêt hypothécaire.
• En outre, l’acheteur paie généralement au total un maximum de 75 % de la valeur marchande du bien.
• L’acheteur peut bénéficier d’une plus-value sur le bien. Si le vendeur a une longue durée de vie, le prix d’achat total est parfois inférieur à la valeur marchande finale du bien.

Inconvénients de l’achat d’une rente

L’acheteur et le vendeur déterminent à l’avance la valeur du bien.

• Le bien prend-il de la valeur ? Dans ce cas, le vendeur ne peut pas soudainement demander un prix beaucoup plus élevé. La rente peut toutefois être indexée, à condition que vous l’indiquiez dans le contrat.
• Le vendeur vit-il beaucoup plus longtemps que prévu ? Si c’est le cas, cela pourrait coûter très cher à l’acheteur.
• Tant que le vendeur vit, vous devez continuer à payer en tant qu’acheteur. Même si vous vous trouvez dans une situation financière difficile.

Le déroulement d’un contrat de rente

Étape 1 : Déterminer la valeur du bien

• Un expert immobilier reconnu inspecte le bien en termes d’EPC, d’entretien, de localisation, d’équipements et de rénovations nécessaires.
• Cet expert détermine ensuite la valeur du bien. Il vous remet un rapport, avec une évaluation objective qui sert de base aux négociations.

Étape 2 : Calculer l’annuité

• Le même ou un autre expert détermine la rente en fonction de la valeur estimée du bien, de l’âge et de l’espérance de vie du vendeur et du type de contrat.

Étape 3 : Négocier les conditions et rédiger le contrat

• Discutez et négociez les conditions avec le vendeur et rédigez un contrat étanche avec l’aide d’un notaire.
• Déterminez :
  • Le bouquet.
  • Paiements de rentes.
  • Durée des versements.
  • Les droits et les obligations alimentaires de l’acheteur et du vendeur.

Étape 4 : Enregistrement du contrat

• Officialiser l’accord auprès d’un notaire. Signez le contrat. Il veillera à l’enregistrement correct du contrat.
• Lors de la signature, l’acheteur (sauf accord contraire) paie les droits d’enregistrement et les frais de notaire.

Étape 5 : Payez ou faites des versements périodiques

• Après la signature de l’acte notarié, l’acheteur doit verser les annuités conformément aux termes du contrat.

Étape 6 : Le vendeur décède

La dernière étape de l’achat d’une rente est le décès du vendeur. C’est à ce moment-là que les choses se passent :

• Les paiements périodiques prennent fin automatiquement.
• Les paiements en cours expirent et l’acheteur devient le propriétaire final du bien, sans aucune autre obligation financière.

Sources : Time, Wikifin, Zimmo

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