Wat gebeurt er met je hypothecaire lening bij verkoop van je woning?
Inhoud
- Wat is een hypothecaire lening?
- Wat gebeurt er met je hypothecaire lening bij verkoop van de woning?
- Tips bij het overwegen van je lening
1. Wat is een hypothecaire lening?
Een hypothecaire lening is een lening waarmee je een huis, appartement of ander onroerend goed koopt. Je woning dient als onderpand voor de lening, wat betekent dat de bank het recht heeft om je huis te verkopen als je de lening niet kunt terugbetalen. Je betaalt de lening in maandelijkse termijnen terug, inclusief rente, over een vooraf bepaalde looptijd.
2. Wat gebeurt er met je hypothecaire lening bij verkoop van de woning?
2.1. Stap 1: Laat je bank het resterend saldo berekenen
Neem contact op met je bank om het exacte bedrag van je openstaande lening te achterhalen. Dit noemt men het aflosbedrag, inclusief de rente en de wederbeleggingsvergoeding.
Wat als de verkoopprijs lager is dan de openstaande lening?
Als de verkoopprijs van de woning lager is dan het bedrag dat je nog verschuldigd bent aan de bank, dan is er een openstaand bedrag. Dit noemt men een restschuld.
Opties bij een restschuld:
- Restschuld direct aflossen: Als je voldoende spaargeld hebt, los je de restschuld direct af.
- Restschuld herfinancieren: Sommige banken bieden de mogelijkheid om een aparte lening af te sluiten om de restschuld in termijnen af te betalen.
Wat als de verkoopprijs hoger is dan de openstaande lening?
Als je woning meer opbrengt dan de openstaande lening, hou je het overschot over. Dit bedrag kun je vrij besteden.
Opties bij een overschot:
- Nieuwe woning financieren: Veel verkopers gebruiken de overwaarde om de aankoop van een nieuwe woning te bekostigen.
- Sparen of beleggen: Zet het overschot opzij voor toekomstige investeringen.
2.2. Stap 2: Overweeg je opties
2.2.1. Optie: Hypothecaire lening aflossen bij verkoop
Een optie is om je huidige hypothecaire lening af te betalen en een nieuwe hypotheek af te sluiten. Oude leningen hebben doorgaans een hogere rentevoet dan huidige. Tegenwoordig kan je dus een hoger bedrag lenen voor een lagere interest. Let wel op dat dit kosten met zich meebrengt:
- Hypotheekkosten: het openstaande bedrag en de rente.
- Notariskosten (dossierkosten): kosten om de notaris de oude lening te laten schrappen en een nieuwe aan te gaan.
- De wederbeleggingsvergoeding: een forfaitaire schadevergoeding omdat je je lening vroeger dan voorzien afbetaalt.
- Administratieve kosten bij de bank.
- Restschuld als de verkoopprijs lager is dan de openstaande lening (zie puntje 2.2.).
2.2.2. Optie: Hypothecaire lening overdragen naar een nieuwe woning
Bij sommige banken mag je je bestaande lening meenemen naar een nieuwe woning. Dit noemt men pandwissel. Dit brengt ook kosten met zich mee:
- Pandwisselkosten: notariskosten om de oude lening te schrappen en een nieuwe aan te gaan.
- Kredietherziening (dossierkosten): Als je de nieuwe woning meer kost dan je huidige openstaand saldo, dan rekent de bank hier mogelijk kosten voor aan.
- Waardebepaling: Soms eisen banken een professionele waardeschatting van je nieuwe woning.
- Registratierechten van 1%.
- Hypotheekrechten van ongeveer 0,5%.
- Administratieve kosten bij de bank.
Voorwaarden van een pandwissel:
- Je hebt toestemming van je bank.
- De nieuwe woning heeft voldoende waarde om als onderpand te dienen.
4. Tips bij het overwegen van je lening
- Raadpleeg je bank vroegtijdig.
- Check de looptijd van de nieuwe lening.
- Controleer de voorwaarden van je leningsovereenkomst.
- Check de verkoopprijs van de nieuwe woning zorgvuldig.
- Vergelijk je huidige en nieuwe rentevoeten en voorwaarden.
- Houd rekening met belastingen (registratierechten, hypotheekrechten).
- Hou rekening met alle kosten die horen bij de aankoop van een woning (verhuiskosten, administratiekosten bij de gemeente etc.).
- Kijk naar de energienormen van de nieuwe woning: banken bieden soms voordeligere leningen aan energiezuinige woningen.
- Vraag een aflossingsattest aan zodat je exact weet hoeveel je nog moet betalen (incl. wederbeleggingsvergoeding en andere kosten).
- Let op: Ga niet uit van inschattingen, maar vraag specifieke kosten en voorwaarden aan bij jouw bank en banken waarin je geïnteresseerd bent.
Bronnen: Bouwen en Wonen
Wil je dit artikel als bron vermelden? Gebruik dan:
Stiasteny, L. (2024, 3 december). Wat gebeurt er met je hypothecaire lening bij verkoop van de woning? Appartement.be. Geraadpleegd op (datum XX/XX/202X), van https://www.appartement.be/hypothecaire-lening-bij-verkoop-van-je-woning/
Gerelateerde artikels: